Asmeninių poreikių nustatymas
Kalbant apie finansus, reiktų laikytis aiškios jų tvarkymo sekos:
- Užtikrinti, kad būtų išleidžiama mažiau nei uždirbama (nesiskolinti iš šeimos narių ar draugų). Išmokti atsisakyti nebūtinų ar mažai reikalingų pirkinių.
- Neimti vartojimo paskolų, išskyrus didelį būtinumą, nes skola sumažins pajamas ateityje ir gali tapti nepakeliama našta.
- Sukaupti 3-6 mėnesio pajamų rezervą tam atvejui, jei staiga prireiktų pinigų remontui, sveikatai ar kitam nenumatytam atvejui.
- Pasirūpinti turto ir gyvybės (ligų, traumų) draudimais, nes gali nutikti taip, kad reikės dar didesnės sumos nei turimos santaupos. Ligos ir traumos žmones ištinka kasdien, niekas to neplanuoja ir nesirenka savo noru. Kai bėda ištinka, rūpintis draudimais yra per vėlu.
- Paskutinis žingsnis – pajamų ir santaupų didinimas. Galbūt verta būtų užsiimti papildoma veikla. Taip pat pasidomėti investavimu ir už turimus pinigus pradėti gauti palūkanas, tokiu būdu aplenkti infliaciją, auginti turtą ateičiai (pensijai, poilsiui, būsto pagerinimui ar keitimui į labiau patinkantį).
Kiekvieno žmogaus situacija yra skirtinga. Profesionalus žvilgsnis iš šalies gali padėti aiškiau pamatyti savo poreikius, t. y., ar jau galima pradėti periodiškai investuoti, kokia yra asmeninė rizikos tolerancija, kokias draudimo sumas pasirinkti, kokius finansinius tikslus išsikelti ir kaip jų pasiekti.
Dirbu gyvybės draudimo srityje ir skatinu žmones pasirinkti šį produktą dėl visų jo naudų. Tad kam reikalingas gyvybės draudimas?
- Šeimai, jei ji netektų pagrindinio maitintojo;
- Finansiniams įsipareigojimams padengti, nes skolos yra paveldimos (artimųjų apsauga);
- Suteikia galimybę pasirinkti garantuotas draudimo išmokas sunkiau susirgus ar susižalojus ir dėl to netekus darbingumo laikinai ar ilgesniam laikui;
- Dalis lėšų skiriama kaupimui ir investuojama – tai laiko eigoje ne tik padengia draudimo išlaidas, bet ir sudaro kapitalą ateities reikmėms;
- Gyvybės draudimo įmokų mokėjimą remia valstybė, sugrąžindama 15-20 proc. pajamų mokesčio dirbantiesiems;
- Ugdo atsakingą asmenybę, šeimą, visuomenę;
- Prisideda prie finansinio raštingumo augimo artimųjų rate, šalyje.
Konsultacijos metu padedu įsivertinti poreikius ir pasirinkti individualiai tinkantį sprendimą.